Benzinga explique : les exigences en matière d’assurance automobile par État • Benzinga

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Chaque conducteur doit connaître les limites d’assurance minimales requises par l’État avant de souscrire une assurance automobile. Les agents d’assurance connaissent ces informations, mais les conducteurs doivent également en être conscients.

L’assurance automobile minimale de l’État fait référence au montant minimum d’assurance que tous les conducteurs doivent avoir dans cet état particulier chaque fois qu’ils conduisent une voiture. Tous les États sauf quelques-uns exigent une assurance responsabilité civile à un certain niveau, et les montants varient d’un État à l’autre.

Bien que seules les limites minimales de l’État soient requises, les conducteurs sont souvent mieux protégés avec des limites plus élevées.

Exigences d’assurance automobile par État

État Type de couverture requise Responsabilité minimale requise
Sens Abréviations :
BI – Dommages corporels
PD – Dommages matériels
UM – Automobiliste non assuré
UIM – Automobiliste sous-assuré
PIP – Protection des dommages corporels
25/50/25 = 25 000 de couverture responsabilité civile dommages corporels par personne,
50 000 $ pour la responsabilité civile en cas de blessure corporelle par accident, et
25 000 $ pour la responsabilité des dommages matériels.
Alabama BI, DP 25/50/25
Alaska BI, DP 50/100/25
Arizona BI, DP 30/15/10
Arkansas BI, DP 25/50/25
Californie BI, DP 15/30/5
Colorado BI, DP 25/50/15
Connecticut BI, PD, UI, UM 20/40/10
Delaware BI, PD, PIP 30/15/10
District de Colombie BI, PD, UM 25/50/10
UM/UIM 50 000 $ par personne
UM/UIM 5 000 $ PD
Floride DP, PIP 20/10/10
Géorgie BI, DP 25/50/25
Hawaii BI, PD, PIP 20/40/10
Idaho BI, DP 25/50/10
Illinois BI, PD, UM 25/50/20, UM 25 000 $/personne,
50 000 $/accident.
Indiana BI, PD, UM 25/50/10, UM 25/50/10
Iowa BI, DP 25/40/15 Pas obligatoire, mais doit prouver sa responsabilité financière
Kansas BI, PD, PIP, UM 25/50/15 et PIP
UM 25 $/personne, 50 $/accident
Prestations de survivant : Invalidité 900 $/mois et services à domicile 25 $/jour pendant un an, et
4 500 $/personne frais médicaux
900 $/mois pendant un an pour invalidité/perte de revenu
25 $/jour pour les services à domicile
2 000 $ pour les frais funéraires, d’inhumation ou de crémation
4 500 $ pour les frais de réhabilitation
Kentucky BI, PD, PIP 25/50/10 et 10 PIP
Louisiane BI, DP 15/30/25
Maine BI, PD UI, UIM 50/100/25 et 50 000 UM/personne,
100 000 $ UM/accident,
Paiements médicaux de 2 000 $
Maryland BI, PD, PIP, UM 30/60/15
Massachusetts BI, PD, PIP, UM 20/40/5 et 20 000 UM/personne,
40 000 $/accident, 8 000 $ PIP
Michigan BI, PD, PIP 20/40/10
Minnesota BI, PD, PIP, UI, UIM 30/60/10
PIP 20,00 $ médical
20 000 $ de perte de revenu
UM 25/50
Mississippi BI, DP 25/50/25
Missouri BI, PD, UM 25/50/10UM 25/50
Montana BI, DP 25/50/10
Nebraska BI, DP 25/50/25
Nevada BI, DP 30/15/10
New Hampshire Non requis 25/50/25 pour ceux qui l’achètent
New Jersey BI, PD, PIP 15/30/5 et 15 000 $ de protection contre les blessures personnelles
Nouveau Mexique BI, DP 25/50/10
New York BI, PD, PIP, UM 25/50/10
Caroline du Nord BI, DP 30/60/25
Dakota du nord BI, PD, PIP, UM 25/50/25
UM 25/50
Ohio Faire preuve de responsabilité financière ou maintenir une assurance minimale 25/50/35
Oklahoma BI, DP 25/50/25
Oregon BI, PD, PIP, UM 25/50/25
Pennsylvanie BI, PD, PIP 15/30/5
Rhode Island BI, PD, UM 25/50/25
Caroline du Sud BI, PD, UM 25/50/25
Dakota du Sud BI, PD, UM 25/50/25
Tennessee BI, DP 25/50/15
Texas BI, DP 30/60/25
Utah BI, PD, PIP 25/65/15
Vermont BI, PD, UM, UIM 25/50/10
Virginie Non requis, mais doit payer les frais UM 25/50/20
Washington BI, DP 25/50/10
Virginie-Occidentale BI, PD, UM 25/50/25
Wisconsin BI, DP 25/10/50
Wyoming BI, DP 25/50/20

Qu’est-ce que l’assurance responsabilité ?

L’assurance responsabilité civile s’applique à de nombreux types d’assurance. L’assurance responsabilité civile automobile protège spécifiquement les autres conducteurs sur la route.

L’assurance responsabilité civile automobile comporte deux volets : les dommages corporels et les dommages matériels. Les deux sections s’appliquent lorsqu’un conducteur est réputé responsable d’un accident. Chaque section a un objectif différent. L’un couvre les blessures et l’autre couvre les biens.

Dans la plupart des États, les représentants du gouvernement ont désigné les limites minimales que chaque conducteur doit acheter pour se conformer à la loi. Les exigences obligatoires en matière d’assurance automobile sont parfois appelées responsabilité financière. La raison en est qu’il y a des risques d’avoir un accident chaque fois qu’un conducteur prend le volant.

En cas d’accident, les personnes lésées déposent une réclamation auprès de la compagnie d’assurance du conducteur fautif, et la compagnie d’assurance paiera la perte jusqu’à concurrence des limites indiquées sur la police. Les conducteurs doivent payer de leur poche tout dommage qui n’est pas couvert par l’assurance.

Ensemble, la couverture des dommages corporels et la couverture des dommages matériels protègent les conducteurs contre les pertes financières personnelles.

Qu’est-ce que la couverture des dommages corporels ?

La partie dommages corporels d’une police d’assurance automobile couvrira également la perte de revenu d’une partie lésée si elle est incapable de travailler ou d’exercer ses fonctions professionnelles en raison de ses blessures. Dans certains cas, les compagnies d’assurance automobile paieront un certain montant pour la détresse émotionnelle ou la souffrance causée par un accident. En cas de décès causé par un accident, une compagnie d’assurance prendra également en charge les frais funéraires associés.

La responsabilité pour dommages corporels paie pour les réclamations où le conducteur a été jugé responsable de l’accident et une autre partie a été blessée. Cette couverture paie les frais de salle d’urgence, d’hôpital et d’autres frais médicaux de la personne pour toute partie lésée. Cette partie de la police couvre également les frais de défense juridique et les frais de justice en cas de poursuite.

La partie des dommages corporels de la politique doit avoir les limites d’état minimales requises, mais de nombreux conducteurs choisissent des limites plus élevées pour se donner une meilleure protection. Dans la plupart des cas, les agents d’assurance recommandent à leurs clients d’acheter des limites plus élevées que le minimum de l’État.

Cependant, les dommages corporels ne paient pas tout. Il ne rembourse pas les frais médicaux du conducteur en cas de blessures ou leur perte de revenu pour les réclamations liées aux accidents qu’ils causent.

Qu’est-ce que l’assurance dommages matériels ?

La partie dommages matériels de la responsabilité paie pour les dommages causés à la propriété de quelqu’un d’autre. Elle couvre les voitures d’autres personnes, même si plus d’une voiture a été impliquée dans l’accident.

Par exemple, si un conducteur a percuté l’arrière d’une autre voiture, la politique du conducteur paiera un atelier de carrosserie pour remettre l’autre voiture dans son état antérieur en vertu de cette partie de la politique.

Dans un autre exemple, si un conducteur heurte une voiture par l’arrière et que cette voiture heurte la voiture qui la précède, provoquant un accident à réaction en chaîne impliquant trois voitures, la partie dommages matériels de la police paiera toujours pour les véhicules endommagés. Dans ce scénario, la voiture du conducteur ne serait pas couverte par la partie dommages matériels de la police. Cependant, le conducteur serait couvert par la partie collision de la police s’il achetait cette couverture.

Chaque politique a également des limites spécifiées pour la partie des dommages matériels de la politique. Tout dommage dépassant la limite de dommages matériels indiquée sur la police devient la responsabilité du conducteur assuré. Pour cette raison, les agents d’assurance recommandent généralement aux conducteurs d’acheter plus que les limites minimales de dommages matériels de l’État pour protéger l’assuré.

Pénalités pour conduite sans assurance

Outre le fait qu’il est légalement tenu de maintenir et d’appliquer une police d’assurance automobile dans la plupart des États, ceux qui conduisent sans l’assurance requise s’exposent à des sanctions.

Chaque fois qu’un conducteur a un accident ou est arrêté par un policier, la première chose qu’il doit faire est de montrer son permis de conduire et une preuve d’assurance automobile. Les conducteurs qui ne peuvent pas produire ces deux éléments recevront très probablement une contravention. Selon les circonstances, un policier peut également suspendre un permis de conduire ou l’immatriculation d’une voiture jusqu’à ce que le conducteur puisse fournir une preuve d’assurance ou de responsabilité financière quelconque.

De plus, un policier pourrait arrêter un conducteur pour des infractions graves telles que la conduite imprudente ou la conduite sous l’influence. Les policiers pourraient également faire remorquer la voiture pour une raison quelconque s’ils le souhaitent.

Dans le meilleur des cas, les policiers accorderont aux conducteurs un certain nombre de jours pour produire un permis de conduire et une preuve d’assurance automobile indiquant au moins les limites minimales de l’État.

Les récidivistes peuvent être tenus de suivre un cours de conduite défensive et éventuellement de passer un examen avant de pouvoir reprendre la conduite. Dans certains cas, les conducteurs peuvent avoir besoin d’une assurance automobile SR-22 auprès de l’État pour s’assurer qu’ils maintiennent une couverture d’assurance automobile appropriée pendant la conduite.

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Avec autant de compagnies d’assurance automobile parmi lesquelles choisir, il peut être difficile de choisir celle qui convient le mieux à votre situation. Benzinga est la meilleure ressource pour en savoir plus sur les différentes compagnies d’assurance automobile. Les informations et avis suivants sur les compagnies d’assurance automobile devraient vous aider à réduire la liste.

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Questions fréquemment posées

L’assurance auto est-elle imposée par la loi ?

1

L’assurance auto est-elle imposée par la loi ?

a demandé

Maurice Draine

1

Dans tous les États, à l’exception du New Hampshire et de la Virginie, les conducteurs doivent avoir une assurance automobile. Dans le New Hampshire, les conducteurs doivent acheter les limites minimales de l’État s’ils choisissent de souscrire une assurance automobile. En Virginie, les conducteurs ne sont pas tenus de souscrire une assurance automobile, mais ils doivent payer des frais d’automobiliste non assuré s’ils choisissent de ne pas l’acheter. Dans tous les autres États, les conducteurs doivent acheter les limites minimales requises de l’État.

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a répondu

Benzinga

Ma compagnie d’assurance connaît-elle la couverture minimale de l’État ?

1

Ma compagnie d’assurance connaît-elle la couverture minimale de l’État ?

a demandé

Maurice Draine

1

Oui, toutes les compagnies d’assurance connaissent les limites minimales requises par l’État. Ils ne vendent pas de couverture d’assurance automobile en montants inférieurs. Il n’est pas dans l’intérêt du conducteur de conduire avec des limites inférieures à celles exigées par l’État. Il est presque toujours préférable pour les conducteurs de choisir des limites plus élevées que les minimums de l’État, même si cela augmentera les primes d’assurance.

Lien de réponse

a répondu

Benzinga

Dernières pensées

Des accidents de voiture se produisent tous les jours, et certains d’entre eux peuvent causer des blessures graves ou des dommages matériels importants. Même un petit garde-boue peut entraîner des dommages ou des blessures à la voiture.

L’assurance automobile protège les conducteurs autant qu’elle protège leurs passagers et les autres conducteurs sur les routes. Les meilleures polices d’assurance automobile répondent aux besoins d’un conducteur en matière de dommages corporels et matériels ; ils peuvent également couvrir la voiture du conducteur. Les polices d’assurance automobile peuvent également offrir des couvertures supplémentaires pour protéger encore plus les conducteurs.

Dans l’ensemble, la meilleure compagnie d’assurance automobile facilitera le processus et vous offrira la meilleure couverture avec une prime attrayante.

Benzinga aide à dissiper la confusion des conducteurs à la recherche d’une bonne police d’assurance automobile.

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